北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」で融資を受ける方法

北洋銀行は北海道札幌市に本社を置く地方銀行で、カードローン以外にもフリーローンや目的ローンが用意されています。

どのローンも北海道に住まいと勤務先があることが利用の条件になっていますので、北洋銀行で融資を受けられる方は限られてきます。

この記事では、北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」で融資を受ける方法についてご紹介していきます。

申込みの条件、審査、返済の方法や返済額などの気になる情報を電話で北洋銀行へ確認しながらまとめています。

カードローン以外にもフリーローン・目的ローンについてもご紹介していきますので、どちらがお得に融資を受けられるか検討してみてください。

北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」の概要

北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」は、事業資金に使用することはできませんが、使いみちは自由で、借り換えにも利用することが可能です。

銀行のカードローンは、その銀行の口座を持っていないと利用できなかったり、申し込みにあたり新たに口座を開設することも必要だったりすることも珍しくありません。

しかし、北洋銀行「スーパーアルカ」は口座不要で利用することができるカードローンなので、口座をもっていないからといって申し込みを諦める必要はありません。

スーパーアルカは、限度額の範囲内であれば審査なしで何度でもお金を借りることができる極度貸付方式となっています。

北洋銀行「スーパーアルカ」の利用可能額

北洋銀行「スーパーアルカ」の利用可能額は10万円～1000万円で、500万円以下の場合は10万円単位、500万円超の場合は50万円単位の極度額になります。

極度額は10万円が最低になりますが、実際に借り入れる金額はATMであれば1000円から可能ですので、必要以上に借りなくてもよいというメリットがあります。

利用中に極度額を増やしたくなった場合は、電話で問い合わせを行います。

審査に通過すれば利用可能額の範囲内で極度額が増額されます。延滞があったり、返済に余裕がなくなるような希望額では増額が難しくなります。　

北洋銀行「スーパーアルカ」の金利

北洋銀行「スーパーアルカ」の金利は極度額により決まっています。下の表を参考にしてください。

変動金利となっているため、利率は契約期間内であっても金利情勢などにより変更になることがあります。

保証人・担保や保証会社

担保や保証人も不要です。事務手数料や契約の手数料も無料です。

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社となっており、保証料は金利に組み込まれているため別途支払う必要はありません。

SMBCコンシューマファイナンス株式会社で、無担保ローン新規申し込みのうち審査に通過したのは46.4％（2018年9月）という情報があります。

※参考：http://www.smbc-cf.com/pdf/md2018_j.pdf

この通過率はスーパーアルカそのものの審査通過率ではありません。しかし、保証会社として易しい審査をするわけではないことが読み取れます。

北洋銀行「スーパーアルカ」の返済日・返済方法・返済額

北洋銀行「スーパーアルカ」の返済日は毎月10日が基準日となります。10日に銀行が営業していない場合は、翌営業日が基準日です。

毎月の基準日までに、前月基準日の最終残高に応じた約定返済額をATMで入金するか振込によって返済します。11日～翌10日までの間に何回かに分割して返済することも可能です。

口座振替での返済ではないので、返済をうっかり忘れないように注意しましょう。
北洋銀行に口座を持っていてネットバンキング（北洋ダイレクト）が利用可能な方は、そちらから返済することも可能です。

初回の返済に限っては、初回借入日の翌月基準日の翌日から翌々月基準日までが返済期間となります。

スーパーアルカの約定返済額

北洋銀行「スーパーアルカ」の約定返済額は下記を参考にしてください。

借入残高が10万円超20万円以下の場合の約定返済額を他と比べてみても、特別に高かったり低いといったことはなく、標準だと思います。

約定返済額が10万円を下回ってくると2,000円や1,000円と低額になり、月々の返済は楽に感じるかもしれません。

しかし、完済目前なのになかなか払い終えることができず返済期間が延びてしまう、総支払額も多くなってしまうということに陥るデメリットもあります。

そのようなデメリットを被らないようするには、お金に余裕ができたときに繰り上げ返済をしたり、 残高が少なくなってから一気に返済できるようお金を貯めておいたりすることが大切です。

繰り上げ返済をする場合は、ATMで入金をします。

北洋銀行「スーパーアルカ」残高照会の方法

スーパーアルカカードを使ってATMで残高照会をすることができます。北洋銀行ATMであれば、残高照会だけでなく必要返済額を確認することができます。また、北洋ダイレクトを利用すれば、残高照会のほか、取引明細も確認できます。

スーパーアルカに申し込める人は？専業主婦やパート・アルバイトも可能？

次のすべての条件を満たす方が北洋銀行「スーパーアルカ」に申し込み可能です。

申し込み可能な就業形態や専業主婦（主夫）の場合はどうなるのかなど、北洋銀行に電話で聞いてみました。

収入については、正社員だけでなく、契約社員や派遣社員、パートやアルバイトなど、月に1度定期的な収入があれば「安定した収入」としてみなしてもらえるとのことでした。

ただし、年金収入は安定した収入としてみなしてもらえません。

専業主婦（主夫）の方も申し込みは可能ですが、安定した収入のある配偶者の年収での審査となります。

配偶者の会社に連絡することはありませんが、配偶者の勤務先名、勤務先住所、勤務先の電話番号が必要になるとのことでした。

専業主婦（主夫）でなく、パートやアルバイトをしている主婦（主夫）の場合は、パートやアルバイトの年収での審査も可能とのことでした。

極度額は低くなってしまうかもしれませんが、何らかの事情で配偶者に知られたくないという方も、パートやアルバイトをされていれば自分の収入で審査を受けることができます。

北洋銀行「スーパーアルカ」申込み方法・融資までの流れ

北洋銀行「スーパーアルカ」の申し込みから融資までの流れを大まかに説明します。

それぞれの手続の詳細についてはのちほど詳しく説明していきますが、ネットからの申し込みが可能です。
契約はWEBからアップロードするか郵送やFAXで必要書類を送ります。店舗での契約は行っていません。

スーパーアルカは、専用のカードを使ってATMからお金を引き出して融資を受けます。カード到着までの時間が気になるところですが、条件を満たせば契約当日に口座へ振込で融資してもらうことも可能です。

スーパーアルカ申し込み方法

スーパーアルカの申し込みには、次の5つの方法があります。

FAX・郵送の場合は、ATMコーナーのリーフレット内にある青い申込書またはホームページからダウンロードした申込書に必要事項を記入し、本人確認資料等と合わせてFAXまたは郵送します。

WEBでの申し込みか電話での申し込みが簡単でスピーディーですので、3つの申し込み方法について詳しく解説していきます。

WEB完結での申し込みの場合、申し込みできる金額が最大で300万円までになります。

WEB申し込みやお電話フォロー申し込みでは借り入れ金額に制限がありませんので、300万円よりも大きい額を借りたい方は通常のWEB申し込みやお電話フォロー申し込みがおすおすめです。

また、急ぎの場合は、急ぎであることを伝えると審査の順番を優先してもらえることもありますので、電話での申し込みがおすすめです。

審査が混んでいるかどうか、何日後に審査結果がもらえるかについては、尋ねるとその場で答えてもらえますので、急ぎの方は確認してから申し込んだほうがいいですね。

入力するのが手間な場合は、お電話フォロー申し込みであればスタッフの方が確認をしてくれるので少ない入力項目で済みます。

反対にあまり電話でやり取りをしたくない場合は、申し込み金額が300万円以内であれば WEB完結で申し込み、申し込み金額が300万円よりも大きな額で申し込むのであれば通常の WEB申し込みがよいでしょう。

WEB完結の申し込みの場合も、本当に申し込んだかどうか確認の電話はかかってきます。電話がかかってくるのが嫌だと感じる方もおられると思いますが、いたずらで他人に申し込まれているといったことを防ぐためにもこうした電話は必要なことだと思います。

通常のWEB申し込みでも、電話でいくつか質問される項目はありますが、お電話フォロー申し込みよりは電話でのやりとりは少ないです。

審査にかかる時間や審査結果の通知方法

北洋銀行「スーパーアルカ」の審査は最短で翌日に回答がきます。審査の申し込みが夕方など遅い時間では翌々日になります。

ちなみに、筆者は平日15時半に申し込みをするとなるとどうなるか聞いてみたら、審査の回答は翌々日とのことでした。

急ぐ方は午前中に申し込みを済ませるといいと思います。

審査結果の連絡は、申し込み時に申告した希望の連絡先に電話がきます。
WEB完結申し込みの場合はメールで結果が届きます。

スーパーアルカの審査時は在籍確認が行われる？

在籍確認は必ず行われます。
在籍確認の電話は個人名（希望があれば銀行名）でかかってきます。

在籍確認ができないと、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。会社で働いている＝安定した収入があって返済能力があるということの証明になりますので、在籍確認ができるようにしておきましょう。

大きな会社で働いている場合、代表の電話番号を書くと在籍確認ができない場合があります。自分の勤務している事業所の電話番号を書いたり、銀行に自分の部署を伝えておくと在籍確認がスムーズです。

どうしても在籍確認を会社への電話で行うのが難しいという場合は事前に北洋銀行へ相談してみましょう。

社会保険証、給料明細書、社員証といった資料をどれか2点以上を揃えることで在籍確認としてもらうことが可能な場合もあります。ただし、在籍確認は電話で行うのが原則ということは心得ておきましょう。

スーパーアルカの審査基準と審査に通るためにできること

審査基準についてはどのカードローンやローンであっても公開されているものではありません。

そのため、北洋銀行「スーパーアルカ」の審査基準を明確に知ることはできませんが、少なくとも次のようなことに気をつけておきましょう。

他社の借り入れは完済しておく

当然ですが、銀行側としては貸したお金を返してもらえないと経営が難しくなります。返してくれなさそう（返せなくなりそう）な人にはお金を貸してくれません。他社からの借り入れがあって返済が滞っているのはもってのほかです。

また、きちんと返済していても他社での借り入れが複数件あると、返済が難しくなるのではないかと判断されて審査に通りにくくなります。

住宅ローンやマイカーローンはまだしも、消費者金融からの借り入れや、家電やスマホなどを分割払いで買っていてまだ払っている…という方は1つでも完済しておくようにしましょう。借入額が少なくても5件以上あると審査に通るのは厳しいです。

記入事項は正確に

年収や勤続年数、他社の借り入れについては正確に記入するようにしましょう。年収を高く偽ったり、他社の借り入れをないことにするなどの嘘の申告は絶対にしないでください。

また、嘘をつこうと思ったわけではなく単純に「年収はたぶんこのぐらいだろう」と正確な額を確認しないまま申告して、それが実際の収入と大きく異なっていた場合は、悪気がなくとも嘘を書いたと判断されて審査に落ちてしまう原因になります。

他社の借り入れ件数や金額についても正しく書かないと、自分が借りたものを正しく把握できていないと判断され信用を失うことになります。

スーパーアルカの契約に必要な書類

必要な書類について電話で問い合わせてみました。

契約書を郵送したりFAXで送る場合は、ATMコーナーのリーフレット内の赤い書類を入手するかホームページからダウンロードする必要があります。

WEB完結申込の場合はネット上で契約を進めることができるので、契約書を用意する必要はありません。

極度額が50万円以下であれば、運転免許証や保険証などの本人確認の書類を用意します。

極度額が60万円以上になると、本人確認書類にプラスして収入が確認できる書類（給与明細など）が必要です。

書類の提出は、郵送でも受け付けていますが、時間がかかってしまうためWEBからのアップロードがおすすめです。

スマホやデジカメで撮影したり、スキャナーで読み込んで、画像のデータをスマホやPCからアップロードするだけです。

時間が大幅に短縮できるだけでなく、郵送費もカットできます。

即日融資は可能？借入方法と融資までにかかる時間

契約が完了すると北洋銀行からローンカードが送られてきますので、ローンカードを使ってATMからお金を引き出して融資を受けることができます。

カードが届くのを待っていると、申し込みから借り入れまでに10日から2週間ほどかかりますので即日融資はできません。

借りるまでに時間がかかりすぎると感じるかもしれませんが、電話で問い合わせたところ、北洋銀行に口座を持っていて正午までに契約が完了すれば契約日に北洋銀行の普通口座へ振込で融資を受けることが可能とのことでした。

この条件を満たせば、申し込みから最短2日で借り入れが可能です。短くても1週間から10日ほど時間がかかることも珍しくない銀行のカードローンですが、その中ではかなりスピーディーに融資が受けられるほうだと思います。

即日融資を希望する方は「即日融資24TOPページ」をご覧ください。

スーパーアルカを利用できるATM

借り入れ・返済ともにお世話になるATMですが、利用手数料がかかるとそれだけでも負担になりますよね。

ただ、北洋銀行の場合は、ATM利用にかかる手数料は無料なので安心してください。

利用できるATMは、北洋銀行ATMとコンビニATMです。

セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、ＥｎｅｔコンビニATM（ファミリーマートなど）は、利用手数料が平日・土日祝日とも24時間無料です。

北洋銀行ATMは、ATMの営業時間であれば手数料無料です。ATM営業時間は設置場所によって異なりますが、こちらから場所や営業時間を確認できます。

スーパーアルカカード発行時は、ATMでの1日あたりの支払限度額は50万円です。

極度額が50万円以上であっても、設定を変更しなければ1日に50万円より多く引き出すことができません。

1日に50万円より多くお金を引き出すかもしれないときは、契約時に支払限度額を変更しておくか、あらかじめ北洋銀行アルカ支店に設定変更を申し出るようにしましょう。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」で融資を受けるメリット・デメリット

スーパーアルカで融資を受けるメリットとデメリットをまとめましたが、総合的にみて、メリットの多いカードローンということが言えそうです。

北洋銀行カードローンで融資を受けるメリット

まず、金利が大手銀行カードローン並であることがメリットと言えると思います。
大手銀行のカードローンの金利の一例を挙げてみますと、

となっています。

北洋銀行「スーパーアルカ」も最高金利で14.7％と引けをとらない金利になっています。極度額によって金利が決まっているので、契約まで適用される金利がわからないという不安もありません。

利用限度額が1,000万円までと高額な点は、大手銀行に負けていません。

また、ローンカードの発行を待たずに初回は振込で融資をしてもらうことができるので、WEB申し込みを使うことで融資までのスピードが格段に速く最短2日で融資を受けることができるのも大きなメリットといえそうです。

借り入れや返済にATMの利用に手数料がかからないところも、利用者としてはありがたいポイントだと思います。

北洋銀行カードローンで融資を受けるデメリット

北洋銀行「スーパーアルカ」の利用に際してデメリットはほとんどないと思いますが、支店に来店して契約するという方法はスーパーアルカにはありません。

来店での契約を強く希望する方は珍しいかもしれませんが、どうしても来店で契約したいという方にはスーパーアルカは向いていません。

また、北海道内に住んでいてかつ勤務している人しか利用できないという点が不便に感じるかもしれません。

メリットの多いカードローンですので利用したいと思う方も多いと思いますが、住居地と勤務地の条件で諦めるしかない方が大多数です。

とくに、住まいは北海道だけれど、勤務先が北海道以外という方は惜しいと感じるかもしれませんね。

申し込み条件が厳しいというと、年収や勤続年数、雇用形態などに条件があることを思い浮かべますが、利用できる人の住まいや勤務先の住所が限られるという意外なところでの厳しさがあるのですね。

良くいえば、地方銀行として地元民に特化して貢献しているという捉え方もできます。

参考URL：https://www.hokuyobank.co.jp/superarca/

北洋銀行のフリーローン

北洋銀行は、使い道が自由なフリーローンも取り扱っていおり、北洋WEBローンと北洋フリーローンの2種類があります。

担保や保証人は原則として不要です（保証会社からの要求があった場合は連帯保証人が必要になることもあります）。

保証会社に支払う保証料は金利に組み込まれているので、別で支払う必要はありません。
事務手数料も不要です。

借入期間（返済期間）は1年以上10年以内で設定することができます。

返済方法は、元利均等毎月返済方式です。ボーナス併用返済も可能です。ボーナス支払い月は6ヵ月間隔の年2回、ボーナス返済部分の元金は借入金額の50%以内となっています。

毎月決まった日に口座から引き落とされます。

引き落とし日を何日にするかは自分で決めることができますので、給料日当日や給料日の翌日など余裕を持って引き落としができる日にちを設定しましょう。

北洋WEBローン

WEBで申し込みから契約まで完結します。来店での申し込みや契約はできませんので、全てネットでできるという方向けの商品になっています。
10万円～300万円まで借りることができます。

北洋WEBローンの申し込みから融資までの流れ

北洋WEBローンの申し込み条件

北洋フリーローン

 
北洋銀行の店頭やネットで申し込むことができますが、契約は店舗で行う必要があります。10万円から最大で500万円まで借りることができます。

北洋フリーローン申し込みから融資までの流れ

北洋フリーローン申し込み条件

北洋WEBローンと北洋フリーローンの違い

申し込み条件はほぼ同じですが、北洋フリーローンでは「完済時の年齢が76歳未満の方」という条件が加わっています。

保証会社が異なることと、限度額・金利が異なることから北洋フリーローンのほうがやや審査が厳しめなのかもしれません。

限度額は、北洋フリーローンのほうが大きく設定されています。

金利は、最低金利は北洋WEBローンのほうが低く、最高金利は北洋フリーローンのほうが低くなっています。

最低金利は、余程の信用力があり、限度額めいっぱいまで借りるような場合でなければなかなか適用されるようなものではありません。

最高金利で借りるということを想定しておいたほうが、返済計画を考えるには無難です。

来店に関しては、北洋WEBローンであればしなくても済みますが、北洋フリーローンは来店が必要です。

カードローンとフリーローンの違い

カードローンとの大きな違いは、借入の方法と返済の方式です。

カードローンは、極度貸付方式といって、極度額を決めた上でその金額の範囲内であれば再び審査することなく何度も借りられる方式になっています。

一方、フリーローンは、証書貸付方式といって、最初に必要な額を一度に借りる方法になっています。追加で融資を受けたい場合は、再申し込み・再審査が必要になります。

返済方法については、カードローンは借入残高に応じて決められた返済額を毎月返済しますが、フリーローンの場合は元利均等返済といって、返済終了まで一定額を毎月返済していくことになります。

借りたい金額がはっきりしない、何度も審査なしにこまめに借りたいという方はカードローンが便利だと思います。

元金部分を計画的に返済したい方や利息の支払額を抑えたい方、借りたい金額が決まっている方はフリーローンのほうがおすすめです。

この違いを抑えたうえで、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」と北洋銀行フリーローン（WEB完結型も含む）の違いをあげると、スーパーアルカは口座を持たずに利用することができましたがフリーローンは原則として口座を持っているかこれから作ることが前提となっています。

電話で詳細を問い合わせてみたところ、北洋WEBローンは申し込みをする時点で普通預金のキャッシュカードを持っている必要がありますが、フリーローンの方は、申し込みをする時点では口座を持っていなくても大丈夫なものの契約となった場合は口座を作る必要があるとのことでした。

また、スーパーアルカは来店せずに融資をしてもらうことが可能でしたが、フリーローンはWEB完結型でなければ来店が必要になります。

詳しくおさらいすると、300万円までの融資で北洋銀行の普通預金キャッシュカードを持っている方であれば、北洋WEBローンを利用することで来店せずに契約して融資を受けることができるのですが、北洋フリーローンは契約時に必ず来店して契約をすることが必要になるのです。

予約をしたうえで、必要な書類も不備なく揃えて来店すれば、契約は30分程度で済みますし、平日に来店が難しい方向には土日に営業しているローンプラザもありますが、平日も土日も忙しくて来店できない、時間がない、という方は、この点については注意しておきたいポイントだと思います。

金利については、最高金利をスーパーアルカとフリーローンを比較すると、いずれのフリーローンもスーパーアルカより低くなっています。

借入可な金額については、最小借り入れ可能額はスーパーアルカならATMで1000円からになりますが、フリーローンの場合はいずれも10万円から1万円単位での借り入れとなります。

1,000円だけ借りたいという方はあまりいないと思いますが、たとえば2万円が必要なだけなのにわざわざ10万円の融資希望でフリーローンの審査に申し込むよりは、スーパーアルカに申し込んだほうが簡単に借りられると思います。

ほぼ使いみち自由な北洋銀行「リビングローン」

フリーローンのように使いみちはほぼ自由ですが、購入先への振込をする形での融資に限られたローンが「リビングローン」です。

連帯保証人が原則不要な点や、事務手数料や担保が不要な点、保証料が金利に組み込まれていて別で金利を支払わなくて良い点についても、フリーローンと変わりありません。

使途も、旅行の資金や、結婚式の費用、趣味に使うものの購入、不動産の購入といった幅広い用途に認められているので、購入先へ振り込む形での融資という条件に合えば使いみちはほぼ自由ということになります。

借入期間（返済期間）は6ヵ月以上10年以内となっており、フリーローンの返済期間が最低1年以上なので、半年早く返し終える設定もできます。

北洋銀行リビングローン申し込み条件

保証会社はノースパシフィック株式会社、株式会社オリエントコーポレーション、株式会社ジャックス株式会社セディナのいずれかになりますが、不動産購入の場合はノースパシフィック株式会社が保証会社になります。
パートやアルバイトの方でも申し込むことが可能です。

北洋銀行リビングローン借入限度額

10万円以上1,000万円以内で1万年単位から借りることが可能です。審査に通るか通らないかは別として、スーパーアルカと同じ限度額になっており、フリーローンの限度額よりも高額な上限額になっています。ただし、不動産購入の場合は、借入限度額は500万円までとなります。

北洋銀行リビングローンの金利

変動金利で年5.200％となっています。金利の優遇が適用されれば、年3.60％まで金利が下がります。金利優遇条件については最後に詳しく説明します。

購入先への振込という融資の形態から、使いみちを銀行が把握できている点でフリーローンよりも有利な金利で借りられると考えることができます。

カードローンやフリーローンの最低金利を考えると、たしかにリビングローンの金利は高いことになります。

しかし、カードローンで上限額をいきなり融資してもらえることはまずない点や、フリーローンは金利が審査後まではっきりわからない点を考慮する（基本的には最高金利が適用されると想定して返済計画を立ててから借りるのが賢明です）と、どの金額を借りても年5.200％で借りることができると分かっている安心感はリビングローンの強みということができるのではないでしょうか。

北洋銀行リビングローンの返済方法

元利均等毎月返済方式です。ボーナス併用返済の場合、ボーナス支払い月は6ヵ月間隔の年2回です。ボーナス返済部分の元金は借入金額の50%以内となっています。

参考URL：https://www.hokuyobank.co.jp/person/loan/pdf/l_20_5.pdf

北洋銀行の資産形成・活用ローン「ゆとり」

「ゆとり」は、不動産を担保にした使いみちが自由なローンです。投資や事業性資金でなければ、不動産の取得にも使うことが可能です。

ただし、担保が必要になるほか、申し込み条件もパート、アルバイト、季節労働者（いわゆる出稼ぎ）、年金収入のみの方は申し込みができないことからカードローンやフリーローンに比べると厳しめです。

そのぶん、最大で5,000万円を借りることができますので大きな額を借りたいという方には向いていると思います。

北洋銀行の資産形成・活用ローン「ゆとり」申し込み条件

資産形成・活用ローン「ゆとり」保証人・担保

原則として保証人は不要ですが、担保提供者や担保物件共有者は連帯保証人となります。
保証料は金利に組み込まれていますが、保証会社への事務手数料として54,000円がかかります。

担保は、本人または、配偶者、実父母、子の所有する不動産に、保証会社を抵当権者とする抵当権を設定することになります。

また、借地を除き、土地、建物いずれか一方を取得する場合でも土地・建物双方を共同担保とする抵当権の設定が必要です。さらに、担保とする建物には火災保険の加入が必要です。

資産形成・活用ローン「ゆとり」利用可能額

50万円以上5,000万円以内で10万年単位で借りることができます。少しだけ借りたい…というよりは、まとまった金額が必要という方向けです。審査によっては借入可能額が減額される場合もあります。

資産形成・活用ローン「ゆとり」借入期間（返済期間）

1年以上15年以内で1ヶ月単位で設定できます。不動産取得資金（不動産資金の借換を含む）の場合は、20年以内まで可能です。

資産形成・活用ローン「ゆとり」必要書類

申し込み時に必要な書類は次のとおりです。
・本人確認資料（運転免許証・パスポート・住基カード（写真付）・個人番号カード）
・所得証明書
・担保確認資料
…土地・建物謄本
…地積測量図
…建物位置図
…各階平面図
…建物間取り図
…物件案内図
・印鑑
・火災保険証券の写し
契約時にはさらに書類が必要な場合もあります。詳しくは店舗へお尋ねください。

資産形成・活用ローン「ゆとり」申し込みから融資までの流れ

まずは、店舗でこちらのローンの詳細について担当者から説明を聞きます。
具体的な内容が決まったら、審査に申し込みます。

審査の申し込みは店舗でのみ受け付けています。
審査結果が出るまでに1週間程度かかります。

契約には、本人が来店して窓口で契約手続きを行います。連帯保証人がいる場合は、連帯保証人も一緒に来店する必要があります。

契約手続き完了後に、口座に入金されて融資実行となります。

参考URL：https://www.hokuyobank.co.jp/person/manualpdf/l_12.pdf

北洋銀行のマイカーローン

フリーローンと同様に証書貸付方式/元利均等毎月返済方式で借りるローンです。車の購入などに使用目的が限られるものの金利がとても安いという点がフリーローンと異なります。

北洋銀行のマイカーローンには次の2種類があります。

■北洋WEB完結型マイカーローン
来店せずに申し込みから契約までネットで可能になっています。来店での申し込みや契約ができないので、自分で説明を読んで手続きを進めていくことになります。申し込みから契約までの流れについては次の北洋WEBローンのフローを参考にしてください。

■マイカーローン（従来型）
来店、ネット、FAX、郵送で申し込みが可能です。審査結果の連絡後、契約の際に来店が必要となります。金利優遇条件に当てはまれば北洋WEB完結型マイカーローンよりもお得な金利で借りることができます。申し込みから契約までの流れについては、フリーローンのフローを参考にしてください。

借り入れまでの期間はスムーズにいけば申し込みからWEB完結型で大体10日ほど、従来型なら1周間程度ですが、急ぎの場合は担当者に相談してみましょう。

もちろん、ギリギリで急がなくていいように、早めに手続をしていくことができればそれがベストです。

金利も低く、銀行系のマイカーローンなので、収入が低いから無理かも…と諦めかけている方でも、

実際にお借入可能かどうかにおいては、年収そのものよりも「年収に対して、無理のない返済プランかどうか」が重要です。

引用：北洋WEB完結型マイカーローンよくある質問

とありますので、返済期間を長くするなどして申し込むことで借りられる可能性もあります。

北洋銀行マイカーローンの申し込み条件

パート、アルバイトの方も申し込みが可能です。
北洋WEB完結型マイカーローンは、北洋銀行の普通預金口座（東京支店除く）を持っている必要があります。

北洋銀行マイカーローンの認められる使いみち

新車・中古車の購入資金（諸費用・関連用品購入費用等も含む）、車検・修理・車両関連用品購入費用、免許取得費用に利用できます。

ただし、資金は購入先へ振込みが可能な場合に限ります。

バイク、キャンピングカー、ロードバイク等の自転車にも利用できますが、マリン関連・スノーモービルの取得資金には利用できません。

マリン関連やスノーモービルなどにかかる費用は、リビングローンやフリーローン、カードローンなど使いみちが自由なローンで借りることができます。

また、個人間売買やオークションでの購入や事業で使う車輌購入にマイカーローンを使うことはできません。
マイカーローン（従来型）であれば、借り換えにも使うことができますが、北洋WEB完結型マイカーローンの場合は借り換えには利用できません。
返済方法はフリーローンと同じです。

北洋銀行マイカーローンの借入可能額

10万円以上1000万円以内で1万年単位から借り入れが可能です。借入可能額についてはどちらのマイカーローンも同じです。

北洋銀行マイカーローンの借入期間（返済期間）

北洋WEB完結型マイカーローンであれば、6ヵ月以上12年以内で設定できます。
マイカーローン（従来型）は、
借入金額300万円以上：6ヵ月以上12年以内（6ヵ月単位）
借入金額300万円未満：6ヵ月以上10年以内（6ヵ月単位）
と、借入金額によって最長年数がかわってきます。
また、借り換え目的での借り入れの場合は一律10年以内となっています。

北洋銀行マイカーローンの保証会社は？

北洋WEB完結型マイカーローンは株式会社ジャックスです。

マイカーローンは、ノースパシフィック株式会社、株式会社ジャックス、株式会社セディナ、株式会社オリエントコーポレーション のいずれか

WEB完結型か従来型かによって保証会社が異なる場合があります。

北洋銀行マイカーローンの必要な書類

WEB完結型・従来型ともに本審査前に本人確認資料として運転免許証、写真付住民基本台帳カード、パスポート、個人番号カードのいずれかが必要となります。申し込み金額が500万円を超える場合は、収入証明書の提出も必要になります。

また、使途が車両に関する費用に限られたローンになりますので、見積書など使途が証明できる資料が契約の際に必要です。

従来型の契約は店舗で行われますが、その際には届出印や口座のわかるもの、本人確認書類、使途証明書を持参する必要があります。

北洋銀行マイカーローンの金利は？

いずれも変動金利です。
北洋WEB完結型マイカーローンは、年3.40％です。

マイカーローン（従来型）は、年4.0％ですが、金利優遇条件に当てはまれば年2.3％まで下がります。WEBで申し込むだけで0.1％の金利優遇が受けられます。

金利優遇条件についてはのちほど詳しく説明します。

＜参考URL＞
https://www.hokuyobank.co.jp/person/loan/pdf/l_mycar_web.pdf
https://www.hokuyobank.co.jp/person/loan/pdf/l_20_1.pdf

北洋銀行「教育ローン」

北洋銀行「教育ローンは、証書貸付方式/元利均等返済方式のローンです。

中学校から大学院まで、予備校や塾、受験・入学・在学に必要な1年分の費用なら制服代や教科書代、仕送り代などに利用できます。

入学金・授業料は、6ヵ月以内ならすでに支払済みの費用でも利用できます。

また、他社で借りている教育ローンの借換資金にも利用可能です。在学期間中は元金部分を据置き、利息のみの返済にすることも可能です。

条件を満たせば団体信用生命保険に加入することもできますので、万が一の事態に備えることができます。

仮審査後にキャンセルすることができますので、子どもが進学する予定で費用に不安がある場合は早めに仮審査だけでも申し込んでおくとスムーズです。仮審査の結果は3ヵ月間有効です。返済方法はフリーローンと同じです。

北洋銀行「教育ローン」申し込み条件

北洋銀行「教育ローン」申し込みの流れ

申し込み方法は、ご来店によるほかインターネット、FAX、郵送があります。

最短で翌日に仮審査の結果が電話で通知されます。本契約は北洋フリーローンやマイカーローン（従来型）と同様に店舗やローンプラザで行います。

北洋銀行「教育ローン」借入可能額

10万円以上1000万円以内で1万円単位で借入可能です。上限額に関してはスーパーアルカと同じです。

北洋銀行「教育ローン」借入期間（返済期間）

6ヵ月以上16年以内で6ヶ月単位で設定できます。この年数には据置期間も含まれており、元金の返済期間は10年以内となっています。

在学期間内であれば元金据置（利息のみのご返済）も可能ですが、教育ローンの使いみちが契約者本人と配偶者の教育資金については、元金据置はできません。

北洋銀行「教育ローン」の金利

北洋銀行「教育ローン」は、変動金利と固定金利から選択することができます。

WEBで申し込むだけでも0.1％の金利が優遇されます。

審査の結果、保証会社が株式会社オリエントコーポレーション、株式会社ジャックス、株式会社セディナとなった場合には金利が 1.00%上乗せとなることがあります。
金利の優遇についてはのちほど詳しく説明します。

団体信用生命保険に加入できる

団体信用生命保険の死亡・高度障害保障にがん保障（がん診断保険金特約）をつけることができます。融資実行時点で満51歳未満の方が付けることができるオプションです。加入する場合には、保険料として借り入れの利率に0.3％が上乗せされます。

がん診断保険金特約付団体信用生命保険をつけることで、対象ローンの契約者（被保険者）が責任開始日以後に死亡したり高度障害や生まれて初めて「がん（悪性新生物）」に罹患したと医師から診断確定されると、保険金又は診断保険金として、教育ローン残高の100％相当額がローン返済に充当するために支払われます。

つまり、実質的にはローンの返済を免除されることになります。保険加入や保険金の支払いについては細かな取り決めがありますので、詳しくは教育ローンの担当者にご相談の上で検討するようにしてください。

北洋銀行「教育ローン」必要書類

北洋銀行「教育ローン」の契約には、運転免許証や健康保険証などの本人確認書類、口座番号のわかるもの、普通預金の届出印、契約者と子どもの関係が確認できる住民票謄本などの書類、入学金や授業料等の納入を通知する書類が必要です。

借り入れ金額が300万円を超える場合には収入を証明できる書類も必要です。借り換えの場合には残高証明や支払明細などが必要になったり、支払い済みの費用については領収書が必要になったりします。

この他にも追加で提出する書類が必要になることもありますし、借り入れの金額によっては印紙が必要になることもあります。

北洋銀行「教育ローン」申込みから借り入れまでの期間

必要書類を不備なく揃えてインターネットで仮審査申し込みをすれば、通常なら2週間程度で借り入れが可能です。もし、必要書類に不備があると、借り入れまでの時間がかかってしまうので、どのような必要書類を用意すればよいかについては借り入れ希望店に予め確認するようにしましょう。

受験シーズンや入学前後のシーズンは審査が混み合うことも想定されます。確実に間に合うようにするためにも余裕をもって申し込めるといいですね。

＜参考URL＞
https://www.hokuyobank.co.jp/person/loan/education/
https://www.hokuyobank.co.jp/person/loan/pdf/l_20_3.pdf

北洋銀行の目的ローン「金利優遇条件」

リビングローン、マイカーローン、教育ローンの金利優遇条件について詳しく説明します。
次のどれかの条件に当てはまると、年1.5％の金利優遇が受けられます。

以上6つのうちどれか1つに当てはまれば、店頭基準金利から1.50%優遇され、WEB申込でさらに0.10%の優遇があります。

複数該当しても1.50％以上に優遇されることはありません。